Как семье с ребенком получить ипотеку от 2,5% – инструкция ЦЕГРА

Ипотека под 2,5%? И такое возможно! Эксперты в недвижимости ЦЕГРА разобрались, кому положена семейная ипотека и в каких банках самые выгодные условия.

Основные покупатели жилья – люди семейные, как правило, с детьми. Обрести им крышу над головой – важная задача государства. Так, в условиях растущих цен на квадратные метры была придумана льготная ипотека, которая стала хитом на рынке кредитов в 2022 году.

Что это за программа и какие условия в 2022 году?

Семейную ипотеку вам дадут, если в семье есть хотя бы один ребенок – правда, с ограничениями по возрасту. Он должен родиться в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Заемщиков привлекают выгодные условия – ставка для молодых семей не превышает 6% годовых. А некоторые девелоперы дают процент вдвое меньше. Недавно компания Sminex в рамках совместного продукта с банком «МКБ» предложила семьям с детьми приобрести квартиры в московском ЖК «Достижение» по ставке 2,49% (!).

Важный совет. Рекомендуем сначала выбрать не банк, а жилье. Возможно, именно в банке-партнере застройщика вы найдете наиболее выгодные условия по ипотечному кредиту.

Кстати, по программе можно не только купить квартиру, но и рефинансировать кредит, взять деньги на строительство жилого дома или на покупку земельного участка.

Максимальная сумма займа составляет 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов – 6 млн.

В компании «ДОМ.РФ» подсчитали, что семейной ипотекой за последние три года воспользовались более 300 000 семей, а общий объем выдач превысил 1 трлн рублей.

В каком банке лучший процент?

Если такие параметры, как максимальная сумма займа по семейной ипотеке –12 млн рублей, минимальный первоначальный взнос –15% и предельный срок кредитования – до 30 лет – одинаковы, то в отношении процентов не все так ровно.

Разберемся на примере наиболее известных: Открытие – 5,3%, Газпромбанк – 5,4%, Альфа-Банк – 5,7% годовых.

Выбор, казалось бы, очевиден, где меньше ипотечный процент, туда и обращаемся. Однако не спешите с выводами. Если копнуть глубже, то выяснится, что у каждого кредитора есть свои наценки и скидки.

Например, в банке Открытие при ставке 5,3% вам могут накинуть еще 0,3%, если первоначальный взнос по семейной ипотеке будет менее 30%. А если вы не успеете выйти на сделку по истечении 14 календарных дней с даты принятия решения по заявке, то вам накинут еще 0,2%. Итого годовая ставка «волшебным» образом превращается из вожделенной 5,3% в неинтересную 5,8%.

В Газпромбанке могут увеличить ставку на 0,5%, если вы откажетесь от ипотечной страховки. Тут следует пояснить, что страхование жизни и здоровья заемщика – добровольные опции, но в случае отказа, ставка по кредиту может быть увеличена. Результат, как говорится, налицо – вместо обещанной ставки 5,4%, получаем – 5,9%. То есть почти что 6%, оговоренных государством, согласитесь, экономия в этом случае будет ничтожной.

В Альфа-Банке вам скинут 0,3% при электронной регистрации сделки по программе «Семейная ипотека». С учетом того, что молодые семьи сейчас достаточно продвинутые, то электронная регистрация не станет препятствием. То есть на выходе получаем ипотечный кредит под 5,4% годовых.

Больше всего повезло жителям Дальневосточного федерального округа. Для них в банке Открытие на покупку жилья можно получить ставку 4,5%, в Газпромбанке – 4,9%, а в Альфа-Банке – от 5%. Однако и в этом случае следует помнить о нюансах, которые мы описали выше.

Ипотека без подтверждения дохода

В банке Открытие дают ипотеку по двум документам, то есть по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти. Ставка – от 5,6% годовых. Но только не для самозанятых.

В Альфа-Банке, чтобы получить искомые 5,7% с возможной скидкой на 0,3% при электронной регистрации потребуется только паспорт одного из родителей и свидетельство о рождении ребенка. Однако бонус распространяется только на покупку жилья в новостройке. Ипотечный кредит на покупку вторички на этих условиях не одобрят.

Если банк среди прочих документов требует подтверждение дохода, то выход тоже есть. Эксперты советуют привлекать созаемщиков, например, кого-то из родственников. Тогда их доход тоже учтут и кредит наверняка одобрят.

В принципе ипотеку оформляют обычно «автоматом» на обоих супругов, тогда как платит один. По данным компании «Домклик» таких сделок большинство – 55% от всех семейных ипотек.

Между тем, созаемщиками часто выступают и родители одного из супругов. Кстати, по закону тех, кто готов подставить финансовое плечо молодой семье может быть целая команда из трех человек. Например, мама, папа и сестра. Или мама, теща и брат жены. Кому как нравится. Также хорошим подспорьем может стать и материнский капитал. Его зачтут в качестве первоначального взноса во всех перечисленных выше банках.

Как оформить семейную ипотеку

Процедура оформления кредита по программе «Семейная ипотека», как правило проходит в штатном режиме:

∎ выбираете квартиру в новостройке или дом с участком;
∎ обращаетесь в банк, у которого аккредитован застройщик;
∎ сообщите менеджеру, что вы претендуете на господдержку для семей с детьми;
∎ сдайте пакет документов, которые запрашивает банк;
∎ получите одобрение;
∎ совершите сделку.

Пакет документов для семейной ипотеки с государственной поддержкой стандартный. Ознакомиться с ним можно на сайте любого их перечисленных нами банков.

Обратите внимание!

Если вы покупаете частный дом, то для получения ипотеки в 2022 году важно, чтобы:

∎ дом располагался на территории организованной жилой застройки;
∎ дом был простроен НЕ из сырцевого саманного кирпича, из ячеистых известняковых блоков, из экспериментальных материалов, каркасно–засыпным способом или из сэндвич-панелей;
∎ после завершения строительства он должен быть подключен к электрическим сетям;
∎ жилье ввели в эксплуатацию в течение 12 месяцев, в противном случае банк может взыскать кредит обратно.

Например, в Газпромбанке могут отказать в семейной ипотеке, если эти условия нарушены.

Статистика свидетельствует, что 98% квартир первичного рынка в регионах подходят под программу «Семейная ипотека». С Москвой чуть сложнее. По информации аналитиков из «ВЭБ.РФ», при 15-процентном первоначальном взносе заемщику будет доступна только треть новостроек столичного рынка. При внесении 30% от стоимости – уже половина и дальше по нарастающей. Зато за пределами МКАД лимит в 12 миллионов рублей – это достаточная сумма, чтобы приобрести почти любую квартиру. Ну, или почти любую, считает гендиректор ООО «ПроГород» Александр Чеботарев.

UPD: 22 июля 2022 года ЦБ снизил ключевую ставку до 8% (с 9,5%), а это значит, что ждем еще более выгодные условия по семейной ипотеке. Так, что дерзайте!

Автор: Виталий Простаков