Ипотечные заемщики стали чаще допускать просрочку более 90 дней

С начала года объем ипотечных кредитов с просрочкой более трех месяцев вырос на 16%, пишет газета «Известия» со ссылкой на данные Центробанка. По состоянию на 1 июня он вырос до 106 млрд рублей. При этом портфель жилищных кредитов за этот период увеличился только на 6%, до 18 трлн рублей.

Ипотечные заемщики стали чаще допускать просрочку более 90 дней. Объем таких кредитов достиг 106 млрд рублей. Из этой суммы 81 млрд рублей приходится на классическую ипотеку, 25 млрд рублей – на кредиты без залога приобретаемой недвижимости. Банки могут одобрить такой кредит при увеличенном первоначальном взносе и двух-трех поручителях. Общий портфель ипотечных кредитов за первые пять месяцев этого увеличился только на 6%. Его качество заметно ухудшилось. В 2023 году ситуация была противоположной. Объем кредитов с просрочкой более 90 дней увеличился всего на 3%, а совокупный портфель жилищных кредитов вырос на 9%.

В ЦБ объяснили, что для оценки ситуации на рынке нужно ориентироваться на ипотеку с залогом. В июне этого года рост просроченных долгов продолжился. За полгода он вырос на 20%, до 84 млрд рублей. В ЦБ отметили, что сейчас на просрочку выходят в заемщики, которые оформили кредиты в предыдущие годы. Рост просроченной задолженности может быть связан с высокими риск-аппетитами банков в прежние периоды. Несмотря на увеличение кредитов с просрочкой, их доля в общем объеме ипотеки не превышает 0,6%. Поэтому в Центробанке считают, что риски пока незначительны.

Рост просрочки по ипотеке связан с высоким уровнем инфляции, рассказал аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Люди тратят больше денег на повседневные нужды, и у них не остается средств на выплату ипотеки. На фоне острого дефицита кадров зарплаты растут в большинстве отраслей, но рост доходов нивелирует инфляция. По словам Чернова, часть просроченных кредитов связана с тем, что многие люди поспешили получить ипотеку по льготной ставке, плохо оценив свои финансовые возможности.

Сейчас из-за высокой ключевой ставки заемщики не могут реструктуризировать ипотеку по более выгодной ставке, добавил руководитель по работе с физическими лицами «Страхового брокера AMsec24» Максим Колядов. Это вызывает дополнительные сложности у заемщиков.

Ранее мы писали о том, что мошенники стали запугивать «ипотечников» информацией о просрочке.